Duh emang ya, dewasa ini banyak kebutuhan dadakan dan mendesak. Biaya anak, pendidikan hingga biaya hidup. Saat membutuhkan dana mendesak, banyak orang mencari solusi yang cepat dan praktis. Salah satu layanan yang cukup populer adalah Kredivo.
Selain digunakan untuk belanja sekarang dan bayar nanti (Buy Now Pay Later/BNPL), Kredivo juga menyediakan fitur pinjaman tunai yang dapat dicairkan langsung ke rekening bank pengguna. Namun, sebelum mengajukan pinjaman, ada beberapa hal penting yang perlu kamu pahami. Mulai dari syarat, cara mencairkan dana, bunga yang dikenakan, hingga simulasi cicilan agar kamu bisa menyesuaikan pinjaman dengan kemampuan finansial.
Yuk cek selengkapnya tentang info Kredivo di artikel ini!
Apa Itu Kredivo?
Kredivo adalah layanan kredit digital yang memungkinkan pengguna melakukan pembelian secara cicilan maupun mengajukan pinjaman tunai melalui aplikasi. Layanan ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti:
- Belanja online.
- Belanja di merchant offline.
- Pembayaran dengan cicilan.
- Pinjaman dana tunai.
- Pembayaran tagihan tertentu.
Semua proses dilakukan secara digital sehingga pengguna tidak perlu datang ke kantor atau mengurus dokumen secara manual.
Apakah Dana Kredivo Bisa Dicairkan?
Ya, bisa.
Selain digunakan sebagai metode pembayaran tertentu, Kredivo juga menyediakan fitur Pinjaman Tunai yang memungkinkan pengguna mencairkan sejumlah dana ke rekening bank pribadi. Namun, fitur ini hanya tersedia untuk pengguna yang memenuhi syarat dan memiliki limit kredit yang mencukupi.
Syarat Mencairkan Dana Kredivo
Sebelum mengajukan pencairan dana, pastikan beberapa syarat berikut sudah terpenuhi.
1. Memiliki Akun Kredivo yang Aktif
Pastikan akun sudah terdaftar dan tidak sedang mengalami pembatasan.
2. Verifikasi Identitas Berhasil
Data identitas harus sesuai dengan dokumen resmi yang digunakan saat pendaftaran.
3. Memiliki Limit Kredit
Jumlah pinjaman yang bisa diajukan bergantung pada limit kredit yang tersedia.
4. Rekening Bank Atas Nama Sendiri
Dana hanya dapat dicairkan ke rekening bank yang sesuai dengan identitas pengguna.
5. Memenuhi Persyaratan Kredit
Riwayat pembayaran yang baik akan meningkatkan peluang mendapatkan fasilitas pinjaman.
Cara Cairkan Dana Kredivo
Sebelum kamu mencairkan dana pinjaman dari Kredivo, ada baiknya kamu crosscheck kembali seperti kemampuan pembayaran setiap bulan, tanggal jatuh tempo hingga bunga yang kamu harus bayar setiap bulan. Kalau semua persyaratan sudah terpenuhi, berikut langkah-langkahnya.
- Buka aplikasi Kredivo.
- Login ke akun.
- Pilih menu Pinjaman Tunai.
- Tentukan nominal pinjaman.
- Pilih tenor cicilan.
- Masukkan rekening tujuan.
- Periksa kembali detail pinjaman.
- Konfirmasi pengajuan.
Jika pengajuan disetujui, dana akan diproses dan ditransfer ke rekening yang telah didaftarkan.
Lama proses pencairan dapat berbeda-beda, tergantung proses verifikasi dan kebijakan penyedia layanan.
Berapa Bunga Kredivo Setiap Bulan?
Besaran bunga tergantung pada jenis layanan dan tenor yang dipilih. Ada 3 tingkatan di Kredivo dan ketiganya punya kebijakan yang berbeda-beda. Berikut penjelasannya:
1. Akun Starter
Bagi pengguna Akun Starter, Kredivo menawarkan keuntungan berupa:
- Bunga 0%.
- Tidak dikenakan biaya administrasi.
Jenis akun ini cocok untuk pengguna yang ingin menikmati transaksi tanpa tambahan bunga maupun biaya admin pada layanan yang tersedia.
2. Akun Basic
Untuk pengguna Akun Basic, ketentuan bunga dan biaya dibedakan berdasarkan jenis transaksi serta tenor cicilan.
- Tenor 1 bulan dikenakan bunga 0% dan bebas biaya administrasi.
- Tenor cicilan 3 bulan dikenakan bunga sebesar 4% per bulan, dengan biaya administrasi 1% dari nilai transaksi atau minimal Rp1.000.
- Khusus untuk pinjaman tunai, bunga yang berlaku sebesar 4% per bulan dengan tambahan biaya administrasi 6%.
3. Akun Premium dan Premium Plus
Pengguna Akun Premium maupun Premium Plus mendapatkan pilihan tenor yang lebih fleksibel dengan bunga yang lebih kompetitif. Keuntungannya meliputi:
- Tenor 1 bulan mendapatkan bunga 0% tanpa biaya administrasi.
- Untuk cicilan 3, 6, 9, 12, 18, hingga 24 bulan, bunga mulai dari 1,99%, 2,49%, 2,60%, 2,99%, hingga 3,99% per bulan, tergantung tenor dan ketentuan yang berlaku.
- Sementara untuk layanan pinjaman tunai, bunga yang dikenakan mulai dari 1,99%, 2,49%, 2,60%, atau 2,99% per bulan, dengan biaya administrasi sebesar 6%.
Catatan: Besaran bunga, biaya administrasi, serta ketentuan lainnya dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan Kredivo. Sebelum melakukan transaksi atau mengajukan pinjaman, pastikan kamu selalu mengecek informasi terbaru melalui aplikasi Kredivo agar mendapatkan rincian biaya yang paling akurat.
Perlu diingat bahwa bunga dan biaya dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan Kredivo. Karena itu, selalu cek rincian biaya yang muncul di aplikasi sebelum menyetujui pinjaman.
Contoh Kasus: Simulasi Cicilan Kredivo
Agar lebih mudah dipahami, berikut contoh sederhananya.
Misalnya, Raka ingin membeli sebuah smartphone seharga Rp3.000.000. Karena belum memiliki dana yang cukup, ia memutuskan menggunakan Akun Basic Kredivo dengan tenor cicilan 3 bulan.
Berdasarkan ketentuan Akun Basic:
- Bunga: 4% per bulan
- Biaya administrasi: 1% dari nilai transaksi (minimal Rp1.000)
Perhitungan:
Harga smartphone: Rp3.000.000
Biaya administrasi (1%)
= Rp3.000.000 × 1%
= Rp30.000
Bunga per bulan (4%)
= Rp3.000.000 × 4%
= Rp120.000
Karena memilih tenor 3 bulan, maka total bunga yang dibayarkan adalah: Rp120.000 × 3 = Rp360.000
Sehingga estimasi total pembayaran Raka menjadi:
Harga barang: Rp3.000.000
Total bunga: Rp360.000
Biaya administrasi: Rp30.000
Total yang harus dibayar: Rp3.390.000
Jika dibagi ke dalam 3 kali cicilan, maka Raka membayar sekitar Rp1.130.000 per bulan.
Simulasi ini menggunakan metode perhitungan sederhana agar lebih mudah dipahami. Nominal cicilan yang muncul di aplikasi Kredivo dapat berbeda karena menggunakan metode perhitungan yang ditetapkan oleh Kredivo.
Bagaimana Jika Raka Telat Membayar?
Misalnya, cicilan pertama Raka jatuh tempo pada 10 Agustus, tetapi ia baru membayarnya pada 20 Agustus. Akibat keterlambatan tersebut, Raka berpotensi mengalami beberapa konsekuensi, seperti:
- Dikenakan denda keterlambatan sesuai ketentuan Kredivo.
- Total tagihan menjadi lebih besar karena adanya tambahan biaya.
- Riwayat pembayaran menjadi kurang baik, yang dapat memengaruhi limit kredit di masa mendatang
- Jika keterlambatan terus berulang, pengajuan kredit atau pinjaman berikutnya bisa lebih sulit disetujui.
Karena itu, sebaiknya selalu membayar tagihan sebelum tanggal jatuh tempo agar terhindar dari denda dan tetap memiliki riwayat kredit yang baik.
Keuntungan Menggunakan Pinjaman Kredivo
Banyak pengguna memilih Kredivo karena beberapa alasan berikut.
1.Proses Digital
Pengajuan dilakukan langsung melalui aplikasi tanpa harus datang ke kantor.
2. Pencairan ke Rekening
Dana dapat langsung dikirim ke rekening yang telah didaftarkan.
3. Tenor Beragam
Pengguna dapat memilih jangka waktu pembayaran sesuai kebutuhan.
4. Limit yang Fleksibel
Nominal pinjaman mengikuti limit kredit masing-masing pengguna.
Hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengajukan Pinjaman
Walaupun prosesnya cukup mudah, pinjaman tetap merupakan tanggung jawab finansial. Sebelum mengajukan, pertimbangkan beberapa hal berikut.
1. Pinjam Sesuai Kebutuhan
Hindari meminjam hanya karena limit masih tersedia.
2. Sesuaikan Cicilan dengan Penghasilan
Idealnya total cicilan bulanan tidak membebani kondisi keuangan.
3. Bayar Tepat Waktu
Keterlambatan pembayaran dapat menimbulkan denda dan mempengaruhi riwayat kredit.
4. Perhatikan Total Biaya
Jangan hanya melihat nominal pinjaman. Perhatikan juga bunga, biaya administrasi, biaya layanan dan total pembayaran hingga lunas.
Tips Agar Pengajuan Lebih Mudah Disetujui
Beberapa hal yang dapat membantu proses pengajuan antara lain:
- Mengisi data sesuai identitas.
- Menggunakan rekening pribadi.
- Menjaga riwayat pembayaran tetap baik.
- Tidak memiliki tunggakan.
- Mengajukan pinjaman sesuai limit yang tersedia.
Kelola Transaksi Digital Lebih Praktis Bersama Topindoku
Pinjaman tunai memang bisa menjadi solusi ketika membutuhkan dana untuk kebutuhan yang benar-benar mendesak. Namun, untuk berbagai kebutuhan transaksi sehari-hari seperti membeli pulsa, paket data, token listrik, membayar tagihan PLN, PDAM, BPJS, hingga membeli tiket kereta, kamu tidak perlu repot berpindah-pindah aplikasi.
Semua kebutuhan tersebut bisa dilakukan dengan lebih mudah melalui Topindoku. Dalam satu platform, kamu dapat melakukan berbagai transaksi digital secara praktis, cepat, dan aman. Selain menghemat waktu, Topindoku juga membantu kamu mengelola kebutuhan pembayaran harian dengan lebih efisien.
Jadi, setelah memahami cara mencairkan dana Kredivo beserta bunga yang perlu dibayar setiap bulan, jangan lupa gunakan Topindoku untuk memenuhi berbagai kebutuhan transaksi digitalmu. Dengan begitu, aktivitas pembayaran jadi lebih sederhana dan kamu bisa fokus mengatur keuangan dengan lebih baik.
Karena harga yang ditampilkan di aplikasi Topindoku, relatif lebih murah dibandingkan aplikasi yang lain, sehingga kamu bisa mengatur arus keuangan lebih teratur karena jauh lebih hemat. Yuk cobain beli produk digital di aplikasi Topindoku sekarang juga!
Daftar Mitra Topindoku Di Sini!
FAQ (Frequently Asked Question)
1. Apakah semua pengguna Kredivo bisa mencairkan dana?
Tidak. Fitur pinjaman tunai bergantung pada jenis akun, limit kredit, serta hasil penilaian dari Kredivo.
2. Berapa lama dana masuk ke rekening?
Waktu pencairan dapat berbeda-beda tergantung proses verifikasi dan kebijakan layanan.
3. Apakah ada bunga setiap bulan?
Ya. Pinjaman tunai dikenakan bunga sesuai ketentuan yang berlaku serta dapat disertai biaya administrasi atau biaya layanan.
4. Apakah pinjaman bisa dilunasi lebih cepat?
Kebijakan pelunasan dipercepat mengikuti syarat dan ketentuan Kredivo. Cek informasi terbaru di aplikasi sebelum mengajukan.
Saya bekerja di Topindoku sebagai SEO Content Writer. Selain menulis, saya mengisi waktu luang untuk travelling, fotografi dan senang mencoba hal baru.