Ketika membutuhkan dana tambahan untuk kebutuhan mendesak, pinjaman online bisa menjadi salah satu opsi yang dipertimbangkan. Salah satu layanan yang cukup dikenal adalah Kredivo.
Selama ini, Kredivo mungkin lebih sering dikenal sebagai layanan paylater untuk belanja sekarang dan bayar kemudian. Banyak yang belum tau kalau, Kredivo juga menyediakan fasilitas Pinjaman Tunai yang memungkinkan pengguna tertentu mendapatkan dana langsung ke rekening tanpa agunan.
Lalu, bagaimana sebenarnya cara kerja pinjaman Kredivo? Berapa bunga yang harus dibayar? Berapa biaya administrasinya? Dan bagaimana cara mencairkan dana Kredivo secara resmi? Yuk, kita bahas di artikel ini satu per satu!
Apa Itu Pinjaman Tunai Kredivo?
Pinjaman Tunai Kredivo merupakan fasilitas pinjaman tanpa agunan yang disediakan melalui platform KrediFazz. Dana pinjaman dapat dicairkan ke rekening bank pengguna setelah pengajuan disetujui. Jadi, perlu dibedakan antara limit untuk transaksi paylater dan Pinjaman Tunai.
Kalau pay later digunakan untuk membayar pembelian di merchant yang bekerja sama, Pinjaman Tunai memungkinkan dana pinjaman dikirim ke rekening bank sesuai ketentuan yang berlaku. Fitur Pinjaman Tunai juga tidak otomatis tersedia untuk semua pengguna. Ketersediaannya bergantung pada akun, limit, dan penilaian kelayakan kredit.
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Kredivo?
Secara sederhana, alurnya seperti ini:
Memiliki akun Kredivo → mendapatkan akses Pinjaman Tunai → memilih nominal dan tenor → mengajukan pinjaman → pengajuan dinilai → jika disetujui, dana dicairkan → membayar cicilan sesuai jadwal.
Artinya, memiliki akun Kredivo tidak berarti kamu otomatis bisa mencairkan seluruh limit menjadi uang tunai. Nominal pinjaman yang tersedia akan ditentukan berdasarkan ketentuan dan hasil penilaian pada akunmu.
Jenis Pinjaman Tunai Kredivo
Berdasarkan informasi resmi Kredivo, Pinjaman Tunai saat ini tersedia dalam beberapa pilihan tenor. Ada pinjaman untuk jangka pendek 30 hari dan pinjaman untuk tenor 3 atau 6 bulan. Namun, ketersediaan tenor dapat berbeda berdasarkan jenis akun dan aplikasi pengguna.
Kredivo juga mencantumkan bahwa ketersediaan fasilitas Pinjaman Tunai dapat berbeda antara pengguna Basic, Premium, dan Premium Plus. Karena itu, jangan heran jika pilihan tenor yang muncul di akunmu berbeda dengan pengguna lain.
Berapa Bunga Pinjaman Kredivo?
Ini merupakan salah satu hal yang wajib diperhatikan sebelum mengajukan pinjaman. Menurut FAQ resmi Kredivo yang tersedia saat ini, Pinjaman Mini mengenakan bunga 2,6% per bulan untuk pengguna Cicilan atau 4% untuk pengguna Pay in 30 days, dengan biaya administrasi 6% di muka. Sementara Pinjaman Jumbo mengenakan bunga 2,6% per bulan dan biaya administrasi 6% di muka.
Pada halaman FAQ Kredivo, ketentuan berdasarkan akun juga mencantumkan skema pinjaman tunai yang dapat berbeda antara pengguna Basic, Premium, dan Premium Plus. Karena itu, angka yang paling relevan untukmu adalah rincian yang muncul saat pengajuan di aplikasi.
Penting!
Jangan hanya melihat persentase bunga. Biaya administrasi juga harus diperhitungkan karena biaya tersebut dapat langsung dipotong dari nominal pinjaman yang diterima.
Apa Itu Biaya Administrasi 6%?
Ini bagian yang sering terlewat ketika orang menghitung pinjaman. Misalnya, kamu mengajukan pinjaman sebesar Rp5.000.000 dan dikenakan biaya administrasi 6%. Maka: Rp5.000.000 × 6% = Rp300.000
Artinya, apabila biaya tersebut dipotong di muka, dana yang masuk ke rekening menjadi:
Rp5.000.000 – Rp300.000 = Rp4.700.000
Namun, bunga tetap dihitung berdasarkan pokok pinjaman Rp5.000.000, bukan berdasarkan dana bersih Rp4.700.000. Kredivo memberikan contoh mekanisme serupa dalam FAQ resminya. Jadi, jangan sampai kamu berpikir bahwa mengajukan Rp5 juta berarti pasti menerima Rp5 juta secara utuh.
Contoh Simulasi Pinjaman Kredivo
Misalnya Dimas membutuhkan dana untuk keperluan mendesak dan mengajukan Pinjaman Tunai sebesar Rp5.000.000. Anggap pada akun Dimas berlaku:
- Pokok pinjaman: Rp5.000.000
- Bunga: 2,6% per bulan
- Biaya administrasi: 6%
- Tenor: 3 bulan
- Biaya administrasi Rp5.000.000 × 6% = Rp300.000
Jadi, dana yang diterima Dimas setelah potongan administrasi Rp4.700.000
Perkiraan bunga per bulan, Rp5.000.000 × 2,6% = Rp130.000
Untuk 3 bulan, jika dihitung secara sederhana:
Rp130.000 × 3 = Rp390.000
Sehingga secara ilustratif total kewajiban pokok + bunga menjadi sekitar: Rp5.390.000
Jika dibagi rata tiga bulan, sekitar: Rp1.796.667 per bulan
Catatan: Ini adalah simulasi sederhana untuk membantu memahami cara kerja bunga. Nominal cicilan sebenarnya dapat berbeda karena mengikuti metode perhitungan dan rincian yang ditampilkan Kredivo saat pengajuan.
Bagaimana Cara Cairkan Dana Kredivo?
Kalau akunmu mendapatkan akses Pinjaman Tunai, proses pengajuan dilakukan melalui aplikasi Kredivo. Berikut gambaran langkahnya:
- Buka aplikasi Kredivo: Login menggunakan akun yang sudah terdaftar.
- Pilih menu Pinjaman Tunai: Menu ini hanya akan muncul jika fasilitas tersebut tersedia untuk akunmu.
- Tentukan nominal pinjaman: Masukkan jumlah dana yang ingin kamu ajukan sesuai limit dan ketentuan yang tersedia.
- Pilih tenor: Pilih tenor yang tersedia pada akunmu.
- Masukkan rekening bank: Dana akan dicairkan ke rekening yang memenuhi ketentuan.
- Periksa rincian pinjaman: Sebelum melanjutkan, cek dengan teliti: Jumlah pinjaman, bunga, biaya administrasi, jumlah dana yang diterima, jumlah cicilan, tenor, tanggal jatuh tempo dan total pembayaran
- Konfirmasi pengajuan: Ikuti proses verifikasi yang diminta aplikasi, termasuk PIN atau OTP jika diperlukan
- Tunggu proses pencairan: Menurut FAQ resmi Kredivo, dana Pinjaman Tunai diterima peminjam dengan maksimal waktu proses 1 hari kerja.
Apakah Semua Limit Kredivo Bisa Dicairkan?
Belum tentu.
Ini penting karena banyak orang mengira jika memiliki limit Rp10 juta, berarti otomatis bisa mencairkan Rp10 juta dalam bentuk uang tunai. Padahal, fasilitas Pinjaman Tunai memiliki ketentuan tersendiri. Besaran pinjaman yang dapat diajukan akan mengikuti limit dan kelayakan yang ditentukan sistem. Jadi, angka yang paling akurat adalah nominal yang muncul di menu Pinjaman Tunai pada aplikasi Kredivo milikmu.
Apa Syarat Mengajukan Pinjaman Tunai Kredivo?
Syarat dan kelayakan dapat berbeda berdasarkan jenis akun. Kredivo menyebutkan bahwa Pinjaman Tunai tersedia untuk pengguna yang memenuhi kriteria tertentu, termasuk berdasarkan jenis akun dan Kredivo Score.
Secara umum, sebelum mengajukan, pastikan:
- Akun Kredivo aktif.
- Fitur Pinjaman Tunai tersedia di akunmu.
- Memiliki limit yang mencukupi.
- Data diri dan rekening sesuai.
- Memenuhi penilaian kelayakan kredit.
Tidak memiliki masalah pembayaran yang dapat mempengaruhi akses fasilitas.
Apa yang Terjadi Jika Telat Bayar?
Ini juga perlu dipahami sebelum mengambil pinjaman. Keterlambatan pembayaran dapat menyebabkan tambahan biaya. Dalam FAQ resminya, Kredivo mencantumkan bunga keterlambatan 4% per 30 hari serta biaya keterlambatan 6% per 30 hari dari jumlah tagihan yang melewati jatuh tempo, dengan mekanisme perhitungan tertentu.
Misalnya kamu memiliki tagihan yang jatuh tempo dan tidak membayarnya sesuai jadwal. Total kewajiban bisa menjadi lebih besar karena adanya biaya keterlambatan. Karena itu, jangan hanya menghitung apakah kamu sanggup membayar cicilan. Pastikan kamu juga punya dana cadangan agar tidak kesulitan ketika tanggal jatuh tempo tiba.
Tips Sebelum Mengajukan Pinjaman Kredivo
Pinjaman sebaiknya digunakan secara bijak. Sebelum klik tombol pengajuan, coba perhatikan beberapa hal berikut.
1. Pinjam Sesuai Kebutuhan
Jangan mengambil nominal maksimal hanya karena limit tersedia.
2. Hitung Total Pembayaran
Jangan hanya melihat nominal dana yang masuk rekening. Hitung juga bunga dan biaya administrasi.
3. Perhatikan Jatuh Tempo
Pastikan tanggal pembayaran tidak berbenturan dengan kebutuhan utama lainnya.
4. Jangan Tutup Pinjaman dengan Pinjaman Baru
Menggunakan pinjaman baru untuk membayar pinjaman lama dapat membuat beban finansial semakin berat.
5. Hindari Jasa “Cairkan Limit” Tidak Resmi
Kredivo sendiri mengingatkan pengguna agar tidak tergiur tawaran pencairan limit di luar aplikasi karena berisiko penipuan. Pengajuan resmi dilakukan melalui aplikasi Kredivo.
Pinjaman Kredivo vs Paylater, Apa Bedanya?
Meskipun sama-sama menggunakan limit kredit, keduanya memiliki fungsi yang berbeda. Paylater digunakan untuk melakukan transaksi pembelian di merchant yang mendukung Kredivo. Sementara Pinjaman Tunai dirancang untuk memperoleh dana yang dicairkan ke rekening.
Jadi, kalau kamu ingin membeli barang, paylater bisa digunakan sesuai merchant dan ketentuan transaksi. Sedangkan jika kebutuhanmu memang membutuhkan dana tunai dan fasilitas tersebut tersedia di akunmu, kamu bisa mempertimbangkan Pinjaman Tunai.
Pinjaman tunai bisa menjadi salah satu pilihan ketika kamu memang membutuhkan dana tambahan. Namun, tidak semua kebutuhan sehari-hari harus dipenuhi dengan mengambil pinjaman. Untuk kebutuhan transaksi rutin seperti membeli pulsa, paket data, token listrik, membayar berbagai tagihan, hingga membeli tiket kereta, kamu bisa memanfaatkan layanan digital yang lebih praktis.
Topindoku hadir untuk membantu berbagai kebutuhan transaksi tersebut dalam satu platform. Jadi, kamu tidak perlu repot berpindah-pindah layanan hanya untuk menyelesaikan pembayaran sehari-hari. Dengan memahami cara kerja pinjaman, bunga, biaya administrasi, dan risiko keterlambatan, kamu bisa mengambil keputusan finansial dengan lebih bijak. Dan untuk kebutuhan transaksi digital harian, Topindoku bisa menjadi pilihan praktis agar aktivitas pembayaranmu lebih mudah dan efisien.
FAQ Seputar Pinjaman Kredivo
1. Apakah Kredivo bisa dicairkan menjadi uang tunai?
Bisa melalui fasilitas Pinjaman Tunai, apabila fitur tersebut tersedia dan kamu memenuhi persyaratan yang ditentukan.
2. Berapa bunga Pinjaman Tunai Kredivo?
Ketentuannya bergantung pada jenis pinjaman dan akun. Informasi resmi saat ini mencantumkan bunga 2,6% per bulan pada skema Pinjaman Mini/Jumbo tertentu, sementara FAQ Kredivo juga mencantumkan perbedaan bunga berdasarkan akun.
3. Berapa biaya administrasinya?
Pada ketentuan Pinjaman Tunai yang tercantum di FAQ Kredivo, biaya administrasi adalah 6% di muka dari jumlah pinjaman.
4. Berapa lama dana cair?
Kredivo menyebutkan proses penerimaan dana maksimal 1 hari kerja setelah pengajuan sesuai ketentuan.
5. Apakah bisa mengajukan tanpa jaminan?
Ya. Pinjaman Tunai Kredivo merupakan pinjaman tanpa agunan/jaminan.
Saya bekerja di Topindoku sebagai SEO Content Writer. Selain menulis, saya mengisi waktu luang untuk travelling, fotografi dan senang mencoba hal baru.